核保人需要的不是又一个收件箱，而是把材料拆成结构化字段、按指引核对完整，只在材料不全或偏离承保范围时升级给人。
经纪人打包送来 PDF、扫描的 ACORD、赔付记录和邮件串。有人打开文件，把字段重新录入核保系统，再判断这包材料能不能报价。
分拣慢有两个原因。一是提取靠人手，各台做法不一致。二是完整性规则在人脑子里或共享表格里，同一包材料今天过、明天可能被退回。
量一上来，瓶颈往往不是判断力，而是把干净、核对过的数据摆到有权判断的人面前。
我们构建智能体流水线：接入投保包，提取核保真正需要的字段，按你们的核保指引做确定性校验，并产出结构化分拣结果：可报价、缺材料、或升级人工。
提取只是第一步。模型之后跑硬规则：必填表是否齐全、被保险名称是否一致、赔付历史是否在回看窗口内、限额与险种是否在承保矩阵内。失败会附上证据并进入审核队列——不是丢进聊天窗口。
需要判断力的决策仍在核保人手里。系统负责录入、清单核对和审计路径。
Sense：从邮件、门户或文档库拉取材料；拆分文档；区分 ACORD、赔付记录与往来函件。
Reason：按固定 schema 抽取字段；用核保指引做规则校验；给字段与整包打置信度。
Rock：把结构化数据写入核保或报价系统；低置信或硬规则失败时开人工任务；记录每次抽取、校验与覆盖操作。
多页扫描赔付表被模型读错——没有字段级置信度，错误数字会进报价。
指引只写在 prompt 里。承保偏好一变，无法像代码一样版本化与评审。
高风险业务线没有双人复核。系统需要硬闸：标记可报价前必须有资深核保确认。
材料不全时静默重试。运营需要可见的「等经纪人」队列和明确缺件清单。
把经纪人提交包拆成核保需要的数据，按指引检查完整性，并决定可报价还是需要人工跟进。做好了是带规则与审核路径的智能体系统，不是只会总结 PDF 的聊天机器人。
不能。智能体取代的是录入和清单工作。承保判断、复杂例外与指引之外的事项仍在核保人。系统应让他们更快，而不是消失。
硬规则与低置信字段会形成结构化例外。材料标记为不完整，列出缺件给经纪人或客服；在缺口补齐或人工带原因覆盖前，不会标为可报价。
核保流程已经在用的系统：保单管理、报价、文档库、邮件或自建进件门户。智能体按你们的 API 与格式设计，而不是另起一套 SaaS 孤岛。
有用的第一条回路通常是一条业务线、一类材料包、一小套完整性规则，在真实材料上跑并带审核队列。范围清晰时以周计，而不是多年平台重写。回路稳定后再扩规则与文档类型。
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